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中國時報【（李忠一）】

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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，

所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項

目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間

【如何找到最低的房貸利率銀行】

申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款

利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率

房貸銀行利率主要看兩個重點

第一：房屋座落地點和周圍的環境

第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況

現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高

其實只要找對人幫你規劃房貸

不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案

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工商時報【傅秉祥】

臺灣工業銀行（2897）建立投資銀行「全方位」理財顧問機制，提供企業全方位的「一條龍金融服務」，在業界享「精品銀行」美譽，去年底獲得金管會核准改制商業銀行，預定明年一月更名為王道商業銀行跨足個人金融業務，並已於上個月送件申請上市。

創立於1999年的台灣工業銀行，積極拓展投資銀行業務，提供客戶全方位金融理財服務，近幾年更透過一連串購併與轉投資擴展集團規模，事業領域涵蓋投資銀行、租賃、創投、證券、票券、商業銀行等，標榜不論企業處於初創期、成長期、成熟期或重整╱合併期，臺灣工銀藉由了解企業實際需求，提供最專業的諮詢和輔助，並以專業的聯貸經驗、多元化產品提供企業中長期資金服務。

由於該銀行沒有傳統銀行在系統上的包袱，未來架構之資訊系統將採用具備開放特性的雲端服務平台，運用最先進的雲端技術，落實數位銀行的概念，藉由人人隨手可及的行動裝置（手機）做為該銀行主要營運通路之一，另在金融商品的規畫、流程及操作界面、客戶互動等各個環節方面，該行將以「手機」為設計出發點，打造原生的行動化銀行，讓客戶體驗量身訂製的創新服務。

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「男主外、女主內」傳統觀念正在翻轉。勞動部統計，去年全台共有一萬四二五八位台灣奶爸申請育嬰留職停薪津貼，相較二○一○年，人數翻倍成長；不只愈來愈多男人願意留停回家帶小孩，學者也說，我國男性育嬰留停比率比鄰近的日本、韓國都高。

「辛苦工作為了什麼？不要孩子不認得爸媽。」從事傳播業多年、育有一子的張爸爸說，傳播業工作繁忙，常常一通電話就得開始工作，像他就有朋友將小孩託給南部的父母照顧，當孩子長大了，準備帶回小孩時，孩子卻因不認得父母嚇得大哭。看在張爸爸眼裡，為了工作與小孩分離，父子甚至不親，實在心酸。他自己因而決定暫停工作半年，在家幫忙帶小孩。

另名從事製造業、也育有一子的王爸爸說，夫妻倆薪水無法負擔保母費用，加上他的公司受景氣影響，今年偶而會放無薪假，考量老婆剖腹生產、體力尚未恢復，王爸爸因此而決定請育嬰留停在家照顧孩子。

像張爸爸和王爸爸決定暫停工作在家換尿布、餵奶的台灣奶爸愈來愈多。勞動部表示，去年申請育嬰留停津貼者雖仍以女性為多（約占八成四），但若與二○一○年數據相較，男性已從六五○○人成長至有一萬四二五八。從津貼補助趨勢可看到社會價值觀正悄悄改變。

政治大學社會工作研究所助理教授蔡培元還說，台灣奶爸比率也超越日、韓，讓日、韓學者驚豔。

依據性別工作平等法，受雇員工任職滿六個月後，其子女滿三歲前，得申請最長二年的育嬰留職停薪。勞工還可透過就業保險給付育嬰留停津貼，金額為投保薪資的六成，最多可領六個月。

蔡培元說，國際越來越重視育嬰留停津貼的所得替代率，目前台灣奶爸津貼僅六成薪，要是公司又高薪低報，領到的津貼恐怕會更低。他還說，已有國家提供的津貼是薪資全額，且給付長達一年，建議國內可提高津貼比率或延長給付時間，不僅政策可更完善，也可讓原本是經濟支柱的奶爸更願意回家顧小孩。

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一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)台灣銀行汽車貸款利率到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。

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動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

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故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准

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（中央社記者劉麗榮台北30日電）民主進步黨籍立委劉世芳認為要終結媚共，應規範管制少將以上前往中國大陸，甚至是終生管制。退輔會副主委呂嘉凱表示，行政院尚未有定案，大概年底之前會有明朗做法。立法院外交及國防委員會今天審查退輔會預算，國軍退除役官兵輔導委員會主任委員李翔宙列席備詢。劉世芳表示，退將吳思懷到香港鳳凰衛視發表台灣技術能量不足，難以自建潛艦，在中國土地上，批評國家國防政策，一再傷害台灣人、台灣國軍。劉世芳認為要終結媚共、避免機密外洩，要管制少將以上前往中國大陸，甚至從現在3至4年改為終生管制，若參加統戰活動應取消或減退休俸，並溯及既往。她認為，如果不從法律面制止，說不定明年元旦還可看到一群人對中共國旗敬禮，這是不良示範。李翔宙表示，就目前整體國家軍事戰略，不宜把這樣理念表達在境外。副主委呂嘉凱表示，內政部昨天才召開蒐集各方面意見，未來就是修正兩岸關係條例相關內容，這部分行政院尚未定案，大概是在年底之前會有明朗做法。退輔會新印製貼心小叮嚀要求退將迴避參與中共紀念活動，劉世芳認為這不太有用，希望公歸公、私歸私，回歸法律面處理，破壞台灣制度，破壞現役弟兄對於國家忠誠行為，必須制裁，「如果退輔會不好好做，難道要國台辦來做嗎」。李翔宙表示，相關退伍軍人社團組織他都有持續接觸，希望退將在國家立場上、道德規範上知道國家立場。行政專案編組正在研擬，希望是周延、圓滿的規範。1051130

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行政院農委會漁業署公告每年11月至隔年2月底，開放台灣3海浬內撈捕鰻魚苗，台中市大安區及大甲區等河海交匯地海域，每年入冬時節，便是當地漁民捕撈鰻苗主要場地，但因捕撈架網需整地開挖導水路。為協助漁民取得作業許可，水利局主動邀集相關單位舉辦會勘說明會，透過注意事項及法令詳細說明，希望讓漁民安心捕撈鰻魚苗。

水利局表示，台中市大安區五甲港、溫寮港、北汕溪、龜殼里及大甲區船頭二號海堤、西岐海堤、西勢海堤、雙寮海堤等河海交匯地海域，每年入冬時節，便是大安、大甲區漁民主要捕撈鰻苗的場地，漁民於海堤區域捕撈鰻魚苗，需整地開挖導水路施設網架引鰻魚苗流入，為保護既有海堤防洪功能，須依海堤管理辦法提出申請。

因捕撈作業涉及眾多單位權管，申請作業繁瑣，水利局日前分別於松柏漁港大甲區漁會及溫寮漁港大安區漁會舉行兩場大型會勘說明會，邀集地方民代、行政院海巡署海岸巡防總局中部地區巡防局、經濟部水利署第三河川局、台中市海岸資源漁業發展所、台中區漁會、台中市大安及大甲區公所等相關單位，針對漁民撈捕作業應注意事項及相關法令進行宣導，協助民眾取得作業許可。

水利局提醒，市府正持續受理捕撈鰻魚苗海堤範圍整地申請，若有相關問題可致電水利局水利管理科（04-22289111分機53300）洽詢。

另外，冬季海域及天候狀態較不穩定，捕撈鰻魚苗須在低溫、暗夜下進行，提醒漁民除了應遵守相關岸際或水域活動安全規定及作業秩序外，應穿著救生裝備並注意天候海象，以維護自身安全。

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（中央社記者廖漢原華盛頓22日專電）白宮在副總統拜登宣布與台灣等8國合作研究抗癌後，公布將與台灣等國簽署合作備忘錄，推動全球癌症研究的資訊分享。拜登（Joe Biden）19日在聯合國基金會旗下的社會善心高峰會（Social Good Summit）晚宴宣布，與台灣等國就癌症研究的蛋白基因體學（Proteogenomics）進行合作計畫。白宮21日公布美國將與台灣等國就此簽署10項新的合作備忘錄（MOC或MOU）。白宮指出，美國在台協會與駐美代表處將在臨床蛋白基因體學研究，與研究結論移轉至癌症照護等範疇上，與拜登推動的計畫進行科研合作，並將簽署新的美台合作備忘錄。美國與加拿大、中國、德國、日本、南韓與瑞士等國的醫院或學術機構，也將簽署合作備忘錄。白宮強調，這些蛋白基因體學研究備忘錄是美國國家衛生研究院（NIH）旗下的國家癌症研究所（NIC），前所未有的國際合作計畫。透過與多國的15個科研機構簽署的備忘錄，各方將在分享癌症臨床研究資料、基因與分子資訊、標的測試、醫學影像等方面建立新的合作模式。美方與多國簽署合作備忘錄旨在推動蛋白基因體學研究，訓練與儲備蛋白基因體學研究人員，傳播與分享研究資訊。拜登的長子波伊（Beau Biden）2015年因腦癌過世，對拜登家族的衝擊極大，也影響他參選的決定。拜登於2016年起推動抗癌登月計畫（Cancer MoonshotInitiative），邀請世界各國參與，並計畫在全球成立區域研究中心。1050923

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花蓮市公所設立「市民藝廊」，廣邀藝文界人士參展，希望提升及推廣城市藝術氣息，透過藝文的展出，讓市民可以欣賞各種不同領域的創作藝術。九日上午舉辦「花蓮縣攝影學會會員聯展︱鏡頭下的告白」開幕活動，藝文界同好共襄盛舉，共展出四十幅攝影等作品，市長魏嘉賢誠摯歡迎喜愛藝術的朋友，把握展期前往欣賞。

開幕活動，包括市長魏嘉賢、市民代表會主席蘇美珠、市民代表吳東昇、胡仁順、洪士閔、花蓮縣攝影學會理事長邱福興、總幹事林佑穗等協會會員一同參與。隨後，一行人在理事長邱福興解說下，參觀展出作品。此次畫展於即日起至明年二月底止。

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（中央社記者蕭博陽南投縣3日電）結合花火、音樂、自行車的嘉年華10月、11月在日月潭登場，有6天施放煙火，民眾先聆聽音樂，再欣賞絢麗煙火劃下休止符。

「日月潭國際花火音樂暨自行車嘉年華」系列活動10月14日到11月13日舉行，共12場主題活動，首先登場活動為10月14日的集團婚禮，直到11月13日的日月潭自行車嘉年華劃下句點，今年共有6場煙火施放，分別為10月22日、23日、29日、30日、11月5日、12日。

活動有10月14日「日月潭婚禮」、10月22日「台灣大哥大花火音樂會」、10月23日的「嗨！就是熱情」新竹交響管樂團演出、10月22日及23日的「紅茶文化季」、10月29日「明潭花火，復興弦音」弦樂團演出、10月30日的「日月潭環湖馬拉松」。

以及10月30日的「鼓動水沙連」由十鼓擊樂團演出、11月5日的「馨台灣，心曦望」音樂會、11月6日「暨大民歌祭」、11月12日「聽，溪流在唱歌」音樂會及「作曲大師李泰祥主題音樂會」、11月13日的「日月潭Come! Bikeday自行車嘉年華」。

日月潭國家風景區管理處表示，11月13日的日月潭自行車嘉年華分為來回日月潭及松柏嶺的挑戰組，路程約85公里、路程30公里的環潭挑戰路線、路程10公里的日月潭單車逍遙遊，除騎乘活動，另在向山遊客中心有舞蹈、單車特技、獨輪車小丑、摸彩。1051003

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（中央社記者劉麗榮台北30日電）民主進步黨籍立委劉世芳認為要終結媚共，應規範管制少將以上前往中國大陸，甚至是終生管制。退輔會副主委呂嘉凱表示，行政院尚未有定案，大概年底之前會有明朗做法。立法院外交及國防委員會今天審查退輔會預算，國軍退除役官兵輔導委員會主任委員李翔宙列席備詢。劉世芳表示，退將吳思懷到香港鳳凰衛視發表台灣技術能量不足，難以自建潛艦，在中國土地上，批評國家國防政策，一再傷害台灣人、台灣國軍。劉世芳認為要終結媚共、避免機密外洩，要管制少將以上前往中國大陸，甚至從現在3至4年改為終生管制，若參加統戰活動應取消或減退休俸，並溯及既往。她認為，如果不從法律面制止，說不定明年元旦還可看到一群人對中共國旗敬禮，這是不良示範。李翔宙表示，就目前整體國家軍事戰略，不宜把這樣理念表達在境外。副主委呂嘉凱表示，內政部昨天才召開蒐集各方面意見，未來就是修正兩岸關係條例相關內容，這部分行政院尚未定案，大概是在年底之前會有明朗做法。退輔會新印製貼心小叮嚀要求退將迴避參與中共紀念活動，劉世芳認為這不太有用，希望公歸公、私歸私，回歸法律面處理，破壞台灣制度，破壞現役弟兄對於國家忠誠行為，必須制裁，「如果退輔會不好好做，難道要國台辦來做嗎」。李翔宙表示，相關退伍軍人社團組織他都有持續接觸，希望退將在國家立場上、道德規範上知道國家立場。行政專案編組正在研擬，希望是周延、圓滿的規範。1051130

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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】

能不能還比較少我試算給你看就知道

辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬

小白申請信貸整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%

130萬/台南市借錢救急年利率2.5%/年限20年/月付金 6889

一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。

所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多

【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】

這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址

關於本案我的建議事項：

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准

貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件

但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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（中央社記者邱柏勝台北6日電）行政院今天拍板將菸稅調高新台幣20元作為長照財源，菸價漲聲響起，而進口私菸早已蠢蠢欲動。財政部今年9月查獲走私菸品237.39萬包，較去年同期增加215.43萬包，暴增近10倍。國庫署副署長戴龍輝指出，現行每包菸內含菸捐、菸稅以及營業稅等稅費合計達36.7元，以9月緝獲私菸數237.39萬包計算，不肖業者可規避近8800萬元的稅捐，利潤非常驚人。國庫署官員表示，2009年菸捐調漲10元後，走私菸品查獲數從2008年的445萬包，翻倍成長至1027萬包。而2013年衛福部國健署提出菸害防制法修正草案，擬將菸捐、稅合計調漲25元，最後雖未通過，但走私菸品查獲數仍從2012年的1343萬包，暴增至2129萬包。顯然市場聽到菸捐菸稅調漲風聲，不肖業者就會有所動作，做起走私菸品生意。戴龍輝說，私菸查緝為菸酒管理重點業務，已與相關查緝機關建立全方位查緝機制，例如關務署會運用「海關查緝走私情報系統」，加強篩選可疑貨櫃，並持續對來自東南亞等高風險地區的可疑船舶加強過濾、監視與抽核。此外，警政署針對沿海可能走私地點加強情資蒐集，落實執行貨櫃落地追蹤；海巡署則強化漁港安檢防制措施，提升漁船攔截臨檢密度。地方政府也會協助查核菸品銷售末端價格，「售價低於45元，通常就是有問題的菸品」。不過，戴龍輝也表示，查緝私菸是一場與不肖業者「鬥智」的過程，若某種走私型態常被查獲，不肖業者就會「推陳出新」，找出新型態的走私手法。他舉例，過去曾有本國籍漁船鑽法律漏洞，在公海接駁私菸入境，因此財政部修正菸酒管理法，本國籍漁船載運非屬自用或超過一定數量菸酒，皆屬私菸範疇，2015年起施行，「不過現在去公海接駁私菸的船，通通改為外籍漁船」。不肖業者規避查緝手法不斷更新，成為查緝私菸的一大挑戰。國庫署表示，因應菸稅調漲，近日將徵詢中央與地方相關機關意見，針對變異、新型的走私態樣，將進一步研議查緝精進措施並落實執行，以維護市場秩序、穩定國家稅收。1051006

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